Autor: Galler, L. em maio de 2023.
Atualmente existem varias formas de investir em ouro, neste artigo serão elencados algumas das opções.
Principal função é proteger o investidor de variação do mercado, manter o valor ao longo do tempo, ser escasso ou de difícil replicação do ativo, não se deteriorar com o passar do tempo e possuir liquidez, ou seja, facilidade em que o investidor tem em resgatar seu dinheiro investido.
A reserva mais tradicional neste sentido é o ouro, ficando atrás do dólar, o dólar é uma forma interessante por ser uma moeda forte e possuir mais de 100 anos.
Existem várias empresas que comercializam o ouro como ativo financeiro, mas se deve ter cuidado ao pesquisar por uma empresa que venderá o ouro para você.
Existem empresas fraudulentas, como em qualquer setor, para evitar golpes é necessário tomar alguns cuidados simples que podem ser feitos em poucos minutos.
O primeiro item é pesquisar se a empresa esta cadastrada na CVM (A comissão de Valores Mobiliários, atua na fiscalização e regulamentação de investimentos no Brasil) e no BACEN (Banco Central do Brasil), pode ser realizada uma pesquisa com o nome da empresa em: sistemas.cvm.gov.br
Outro passo é saber se a empresa presta um bom atendimento, muitas pirâmides são desmascaradas em um site brasileiro o reclameaqui.com.br, ao colocar o nome da empresa poderá ver como os clientes foram atendidos por estas empresas.
O terceiro passo é realmente tentar entrar em contato com o suporte, pergunte qualquer coisa para simplesmente saber como será tratado e respondido. Pois é a primeira forma de resolver um possível problema no futuro.
Ao conhecer uma nova empresa entro em contato por e-mail, whatsApp ou formulário de contato e pergunto qual o valor do investimento mínimo ou quanto tempo a empresa está em atividade. O investimento mínimo é porque não vou investir uma grande quantidade na primeira vez, vou investir o mínimo e ver se o ouro chega até o destino ou se posso retirar realmente e só depois coloco um valor que gostaria. O tempo de atividade é interessante por golpes não ficarem ativos por muito tempo, evito investir em empresas com menos de 2 anos de existência, por terem um potencial de fraude e também porque no Brasil 50% das empresas falem em menos de 2 anos.
Se a empresa teve bons resultados nas três etapas pode ser interessante investir, mas se em qualquer uma das etapas ela foi reprovada não invista, valorize o seu dinheiro, invista apenas em empresas que vão valorizar o seu dinheiro tanto como você.
No caso a empresa que mais utilizei foi a Parmetal, atualmente para investir em ouro possuem um valor mínimo de 1 grama (em 2022 cerca de 300 reais). Mas é importante pesquisar sobre a empresa antes de investir, não invista apenas por ter lido nesta materia, faça suas pesquisas antes de investir.
A forma física você receberá o ouro em sua casa, mas precisará armazená-lo de forma segura, terá despesas com frete e manuseio. E para vender o ouro terá mais despesas com frete novamente, portanto, é interessante para que quer ficar com ele por décadas.
A forma de custodia é interessante por não ter custo algum de frete (compra ou venda) e quem ficará responsável é uma empresa parceira de Parmetal.
A forma de custodia tem um custo menor, mais pratico para venda, mas pode ser interessante comprar 1g para ver se realmente o ouro é enviado, no caso deste humilde autor, recebi e vendi tanto ouro físico como na forma de custódia.
Mas é bem burocrático o processo de abrir conta e vender seu ouro, por uma questão de várias páginas de documentos.
Exchange-traded fund, em português mais conhecido como fundo de índice, é um fundo de investimento negociado na Bolsa de Valores como se fosse uma ação. Mas um ETF pode replicar um índice que possui várias ações ou índice de títulos.
No Brasil o primeiro ETF que replica um índice de ouro foi criado em 2020, com o nome de Trend Ouro CI pode ser comprado na bolsa de valores pelo código GOLD11, pode ser comprado por cerca de apenas 10 reais, tem uma taxa anual de apenas 0,30% e em 2021 possuía mais de 3.000.000 ações em circulação.
O GOLD11 não é de forma alguma uma indicação de compra ou venda por este artigo. É impossível prever quando você querido leitor estará lendo este e como estará as suas condições financeiras e a economia global, peço que antes de decidir se irá comprar ou vender o GOLD11, analise profundamente a sua economia pessoal, se possível a economia global e depois pesquise também sobre o GOLD11, um site que pode ajudar a pesquisar sobre ele ou outros ETFs é o statusinvest.com.br.
Nos Estados Unidos já existem ETFs de ouro a muito tempo, o mais conhecido é o iShares Gold Trust (IAU), criado em 2005 e pode ser comprado em corretoras internacionais por cerca de 20 dólares, tem uma taxa anual de apenas 0,25% possuía mais de 1.400.300.000 ações em circulação.
O IAU também não é uma indicação de compra ou venda, assim como os ativos vistos nesta obra, mas é indicado que você querido leitor(a) que realmente busque entender se estes ativos fazem ou não sentido para você, uma forma de pesquisar por ETFs internacionais é o etfdb.com.
É uma forma barata e segura de investir, já que estão dentro da bolsa de valores, mas claro que no final do ano terá uma taxa de administração que será descontado do investimento, mas é uma taxa extremamente baixa na maioria das ETFs.
O ideal sempre é procurar por ETFs que possuam um volume alto de ações em circulações, para que possa comprar e vender sem nenhum problema. Mas ao se deparar com ETFs com 100, 1.000 ações em circulação cuidado, pois poderá comprar e não conseguir vender no futuro.
E com taxas de administração baixas, taxas acima de 2% anual normalmente é um sinal de alerta para o investidor.
E escolha uma corretora segura, uma corretora que está cadastrada devidamente na CVM (Comissão de Valores Mobiliários) no caso das brasileiras, já no caso de corretoras internacionais, devem estar cadastradas na SEC (Securities and Exchange Commission).
Para pesquisar se a corretora escolhida por você possui cadastro na CVM, basta utilizar o site: sistemas.cvm.gov.br
Em caso de corretoras internacionais utilize o site: brokercheck.finra.org/firm
Existem diversos mineradores especializadas em ouro e isto pode ser uma maneira muito inteligente de investir.
Ao investir em uma mineradora o investidor estará exposto não apenas ao ouro, mas também estará exposto em uma empresa que deseja lucrar.
Outra vantagem é que algumas mineradoras podem pagar dividendos, apesar de não ser um dos setores que mais pagam dividendos.
Podendo obter o dobro do ganho, caso o ouro se valorize e a empresa melhore seus processos irá ter um ganho duplo, mas o mesmo acontece com a perda, podendo perder dinheiro caso o metal se desvalorize e caso a empresa tenha problemas em sua gestão ou até mesmo ambiental.
Existem diversas mineradoras, lembrando que este site e este artigo não são indicações de compras, sempre estude a ação antes de realizar a compra, uma mineradora que pode ser encontrada na da bolsa de valores brasileira é a Aura Minerals (AURA33), outros exemplos que podem ser encontradas através das bolsas dos EUA são Barrick Gold (GOLD), Newmont Corporation (NEM), Newcrest Mining (NCM), Polyus PJSC (PLZL), AngloGold Ashanti (AU), entre outras.
Existem criptomoedas que são lastreadas a ativos reais, ou seja, tem seu preço relacionado a ativos reais, estas criptomoedas são chamadas de Stablecoins.
As stablecoins não possuem um valor tão instável como as criptomoedas, já que são lastreadas a ativos reais, como euro, dólar, ouro, entre outros.
As mais conhecidas são a Tether e o USD Coin, que são lastreadas ao dólar americano. Já a stablecoin mais conhecida e lastrada ao ouro é da empresa Paxos Trust Company.
Fundada em 2012 Paxos Trust Company é uma instituição financeira e tecnológica com sede em Nova York. Tem sua especialização em produtos criptos. A primeira stablecoin lançada pela Paxos foi a Paxos Standard lastreada ao dólar americano em 2018 e em 2019 foi lança a Pax Gold.
Cada token (moeda) da Pax Gold representa 1 onça troy de ouro (31,1 gramas). Segundo a Paxos cada moeda possui a sua reserva de ouro dentro da Paxos, isto significa, que cada token da Pax Gold representa 1 onça troy física dentro dos cofres da Pax Gold, sendo uma forma segura de lastro de stablecoin.
Para comprar esta stablecoin é preciso criar uma conta em uma Exchange para trocar moeda fiat (real brasileiro, dólar, euro...) por esta ou outra stablecon que desejar.
Antes de abrir uma conta é recomendável pesquisar sobre a reputação desta Exchange dentro do site do reclameaqui, já que Exchanges não são regulamentadas pela CVM ou SEC.
É recomendável também que tente entrar em contato através do suporte depois de abrir uma conta, perguntando sobre valores de transferência ou qualquer dúvida que tiver.
E avalie o atendimento, veja se respondem de forma clara e rápida, pois caso tenha algum problema com suas stablecoins ou criptos são eles que ajudarão e como dito anteriormente não tem respaldo da SEC e da CVM.
É possível utilizar suas criptomoedas ou stablecoin e emprestar para uma Exchange, desta forma receberá uma taxa de juros para que a Exchange utilize para emprestar para outros clientes.
É basicamente o funcionamento da poupança ou CDB, mas ao invés de investir para o seu banco estará emprestando para uma Exchange.
Na maior Exchange do mundo é possível emprestar a Pax Gold de forma que recebe juros enquanto não vender suas Pax Gold.
Mas vale lembrar que é uma forma mais arriscada de possuir outro, pois as exchanges e criptomoedas não possuem respaldo da CVM ou SEC, não sendo aconselhável investir mais que 10% do seu capital.
Para utilizar este recurso da Binance, basta acessar o site Binance.com e se cadastrar.
Vá em Earn que são os protocolos onde poderá ganhar criptomoedas emprestando suas criptomoedas.
Mas não escolha Staking, dentro da Binance o Staking é visto como uma operação de prazo definido, ou seja, não poderá remover suas criptomoedas até o prazo final.
Escolha a opção Savings, nesta opção poderá remover a qualquer momento as suas criptomoedas.
Existem mais de 200 criptos que podem ser utilizadas nesta “poupança” (savings) da Binance.
A Pax Gold no momento em que escrevo tem apenas 1% de rendimento, mas já é mais que comprar o ouro e deixar parado, pois esse tipo de investimento além de ganhar na valorização do metal, também poderá receber 1% ao ano em taxas de juros pelos empréstimos de suas criptos.
Mas claro é uma operação mais arriscada e é necessário que o investidor valide seu cadastro na Binance, não podendo permanecer anônimo e confiar na Exchange que utilizará.
Infelizmente até o momento em que este artigo é finalizada nenhuma Exchange brasileira possui a opção de staking para Pax Gold, apenas a NovaDax permite o Staking de cerca de 4 criptomoedas, mas nenhuma relacionado ao ouro.
Autor: Galler, L. em maio de 2023.
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